Makine ve ekipman finansmanı yapan bankalar kredi başvurularını değerlendirirken şu beş kritere bakar:

.Karakter

.Kredi

.Nakit akışı

.Kapasite

.Teminat/karşılık

Bu beş kritere bir de sağduyuyu da eklemek gerekir.

Karakter: Her banka/ya da kredi kuruluşu mantıklı ve güvenilir bir karara varabilmek için başvuru sahibinin nasıl bir borçlu olacağını anlamak ister. Bir şirket ne kadar uzun süredir faaliyetteyse o zaman geçmiş kredi bilgileri, ödeme alışkanlıkları, borçluluk oranı ile ilgili o kadar daha fazla bilgiye sahip olurlar. Referanslarına bakarlar. Şirket sahiplerinin karakterine bakarlar. Kendi kişisel mali sorumluluklarını nasıl yerine getirdiklerini, iş ilişkilerinde güvenilir olup olmadıklarını araştırırlar. Geçmiş iş hayatlarını incelerler. İş planı ne kadar sağlam görünürse görünsün, gerçekçi bir kredi kuruluşu her zaman şirket sahiplerinin geçmişini de inceler. Gerekirse onların imzasını da garantör olarak alırlar.

Kredi/kredibilite: Kredi raporları, şirketin ticari borçlarını zamanında ödeyip ödemediğini gösterir. Kredi kuruluşları, kredi başvurularını değerlendirirken şirketin geçmişte borçlarını zamanında ödeyip ödemediğini incelerler. Şirket ne kadar uzun süredir iş hayatındaysa bu bilgiler o kadar anlamlı olur. Yeni işe başlamış şirketler için kredibilitelerine ilişkin bir fikir oluşması için en az iki yıl geçmesi gerekir.

Nakit akışı: Kredi kuruluşları kredi başvurusunda bulunan her şirketin maaşlarını, faaliyet giderlerini ve borçlarını ödeyecek kadar para kazandığını görmek ister. Bu bilgilere ulaşmak için de şirketin nakit akış tablosunu incelemek isterler.

Kapasite: Kapasite beklenmedik durumlar olduğunda anlam kazanan bir göstergedir. Bu beklenmedik durumlar bazen geçici, bazen de süreklidir. Kapasite, bir şirketin beklenmedik durumlarda şirketin borçlarını ödemek için ne kadar nakit rezervi ya da nakde çabucak çevrilebilecek menkul ve gayrimenkulu olduğuna ilişkin gerekli doneleri verir.

Teminat/karşılık: Şirket alacağı makine ve ekipman kredisi için kredi teminatı olarak ne verecektir? Bu teminat şirketin yapı ve doğasına göre değişir. Bu teminat gayrimenkul, menkul ya da nakit akışı şeklinde olabilir.

Sağduyu: Bir makine veya ekipman alma ya da kredi kullandırma karararı her zaman sağ duyu ile yapılmalıdır. Kredi kuruluşu yeni alınacak ekipmanın şirkete nasıl bir faydası olacağını anlamalıdır. Alınan risk kumar oynamaya, benze de sağduyu yardımıyla bu riski almanın ne kadar anlamlı olduğunun değerlendirilmesi gerekir. Aslında finansal piyasalardaki tüm oyuncuların aldıkları tüm kararların öncelikle sağduyulu bir karar olması gerekir. Sağduyu ise tecrübe ile kazanılır.

http://www.dunyagazetesi.com.tr/news_display.asp?upsale_id=331905&dept_id=80